信托是什么意思,信托公司是做什么的

 生活杂谈     |      2020-01-16 15:27
最近,身边问信托的人多了起来,很多人对信托都不是很了解,都不是太懂。今天就给大家简单来科普一下,信托涉及到的三个常见基本问题。
首先,大家最经常问到的问题就是“什么是信托?”

信托公司是做什么的
信托是委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特定目的,进行管理和处分的行为。
信托(英文名为Trust)是一种理财方式,是一种特殊的财产管理制度和法律行为,同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为,一般涉及到三方面当事人,即投入信用的委托人,受信于人的受托人,以及受益于人的受益人。
对我们个人来说,信托和保险、证券、银行、基金一样都是个人或家庭进行财富管理、投资理财的一种可选工具。银行发行的有银行理财产品,证券公司发售的有股票、债券、资管计划等理财产品,保险公司发售的保险产品,基金公司发售的有基金产品,同样,信托公司发售的就叫“信托产品”,又经常被简称为“信托”。
了解了信托,那信托公司又是干什么的呢?
信托公司就是专门经营信托业务的公司。在我国,信托公司要依照《中华人民共和国公司法》和《信托投资公司管理办法》的规定依法设立。
有传言,金融界有五大牌照,集齐之后可以召唤神龙!这五大牌照分别是:银行、证券、保险、基金、信托。五大牌照中,银行是最为重要的牌照,因为银行是唯一可以合法吸储揽存的机构,信托是最为灵活、也是最为稀有的牌照。在中国,银行有3822家,保险公司有196家,公募基金管理公司124家,证券公司131家,信托公司68家。从数量上来看,信托公司最为稀有,这也是信托不为人所知晓、了解的一大因素。
信托业务开展非常灵活,信托可以投资股票,可以投资债券,可以投资房地产,可以投资基础设施建设……当然,信托也不是想投啥就能投啥的,每一个信托项目都要有具体的投向,且必须符合国家法律、法规及政策的要求。
信托公司日常主要受银保监会的监管(银监会和保监会未合并以前主要受银监会的监管),日常经营必须要合法、合规。
信托产品是什么?
目前,大多数人所说的买信托,其实指的是信托公司发行的信托产品。信托产品和银行理财产品很像,又很不像。
说他很像,是因为他和银行理财产品一样都有一定的期限,未来能给我们带来一定的收益,而且收益大多数都是固定的。
说他又很不像,是因为每一个信托产品都要有明确的投向(信托产品说明书中会清晰的显示钱是借给谁用了),不是像银行理财产品说的那么笼统(银行理财产品说明书显示理财资金投向债券、信托受益权等,比较笼统);银行理财产品起点较低(1万元起),收益也较低(非保本理财年化收益率3。9%左右),信托产品起点较高(100万起),收益也较高(年化收益率7。8%);银行理财产品期限灵活,选择余地多(短则三两天,多则一两年),信托产品期限一般较长(1-2年);银行理财产品面向普罗大众,信托产品面向高净值人群、高端人士。
信托产品能够为人带来远超银行理财产品的收益,基本上是同期限银行理财产品的2倍!
如果手中有超过200万的银行理财产品,何不拿出来100万买个信托?毕竟1年能多得将近4万元的收益!
总的来说,信托是面向高净值人群、高端人士进行投资理财、资产配置的一个重要工具,可以说是一种高端理财产品。100万的起点,也将普通人挡在了信托的门外,更高端的家族信托则是1000万起。
  
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